Qual o melhor serviço de pagamento online para o meu e-commerce ?

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Vender pela internet é uma grande oportunidade para empreendedores de diferentes ramos de atividade. O serviço de pagamento online é fundamental para efetivar uma venda pela internet. Um dos desafios é escolher entre as opções de ferramentas para desenvolvimento de loja virtual. Essa questão já é menos complicada, devido ao grande número de opções, é mais fácil encontrar uma que se encaixe no perfil de empreendimento. Também não é um grande problema migrar de uma plataforma para outra, caso tudo seja feito da forma correta.

Uma das principais características de uma loja virtual são as formas de pagamento online que elas oferecem. Talvez contratar e desenvolver um serviço completo diretamente com a bandeira de cartão de crédito ou com o serviço bancário seja oneroso e leve tempo. Uma coisa a decidir é a forma de pagamento, chamadas de gateways de pagamento. Esses serviços acabam facilitando a vida do empreendedor. Confira abaixo as vantagens dos serviços de pagamento online e logo abaixo veja uma tabela comparativa dos principais serviços disponíveis atualmente.

 

 

Característica do serviço de pagamento online

Menos burocracia

Ter um serviço de cartão de crédito tem um custo fixo, necessidade de CNPJ, conta bancária em banco específico, burocracia menor, e por ai vai. Os serviços de pagamento digital cuidam de toda a burocracia com os bancos e cartões de crédito, garantindo assim mais opções de pagamento.

Muitas formas de pagamento online em uma só

Para o vendedor não importa muito a forma em que ele vai receber o dinheiro, desde que ele receba. Já para o comprador isso é bem mais importante, pois naturalmente ele não vai possuir conta em diversos bancos nem diversos tipos de cartão de crédito. Os sistemas de pagamento online oferecem vários tipos de cartões de crédito, boleto bancário, transferências entre diversos bancos em um lugar só. Isso oferece uma grande tranquilidade para o vendedor e melhor comodidade para o comprador.

Segurança

Segurança digital é algo crítico pára todos os setores dos negócios digitais. Ter um site seguro para a venda pela internet não é coisa simples ou barata. Certificação SSL, servidores autenticados, cuidado cotra malwares, etc, exigem um grande custo de implementação e manutenção, coisa que afastaria muitos empreendedores menores ou no início de seus negócios. Os serviços de pagamento digital cuidam da segurança da compra, fazendo com que ela não dependa do seu site.

Confiança na compra

Se o seu cliente está comprando no seu site muito provavelmente ele já comprou em outro. E se ele o fez é bem possível que tenha utilizado um sistema de pagamento como o que você oferece no seu site. Mesmo que ele ainda não tenha comprado, alguém que ela conhece já o fez. Isso diminuiu grandemente a barreira da desconfiança e insegurança dos comprador. O seu site granda pontos positivos na impressão do cliente.

Menor custo

Sim, os sistemas de pagamento digital são caros, mas são uma opção rápida, fácil e segura de vender pela internet com diversas formas de pagamento online para todo mundo. Manter um serviço de pagamento online custa caro. Naturalmente eles cobram um valor bem significativo por isso, não de forma direta, mas sim com uma pequena tarifa sobre cada transação mais uma taxa percentual sobre os pagamentos. Ou seja, você não é cobrado para simplesmente ter um cadastro no serviço de pagamento online, mas para quando efetua algum tipo de venda por ele. O que também é muito bom, pois caso o seu negócio não decole, você não terá custos de serviços que não estão sendo utilizados no momento. Felizmente essas taxas diminuem a medida em que o valor das transações aumenta. Uma outra característica é o tempo que você tem para fazer os saques do dinheiro, sendo um tempo de uma a duas semanas, dependendo do serviço.

Simplicidade de implementação

Se você quer uma loja virtual profissional, busque empresas especializadas e competentes. Não busque um serviço barato, pois esse barato pode sair bem caro. Mesmo que você tenha pagado baratinho e esteja vendendo mesmo assim, já parou para pensar que você poderia estar vendendo MUITO MAIS com uma loja realmente boa? Avalie isso. Um profissional pode implementar um gateway rapidamente, com custo bem reduzido e com qualidade.

Dado essas características gerais dos gateways, entre as diversas opções disponíveis hoje, fica a pergunta:

Qual é o melhor serviço de pagamento online?

  • Qual tem as menores taxas e tarifas?
  • Qual gateway tem mais opções de pagamento online?
  • Qual sistema de pagamento digital cobra as menores taxas?

Vamos a uma comparação de cara um dos sistemas de pagamento online. As taxas e tarifas estão expostas de forma resumida devido ao espaço, mas acessando cada um dos serviços você pode ver melhores detalhes.

Tray Checkout

Ferramenta de pagamento da Locaweb, a primeira que realmente vejo comprometida em oferecer uma solução de checkout transparente. O Checkou transparente significa que seu cliente ao comprar em sua loja virtual não tem redirecionamentos para outras páginas na hora de finalizar uma venda. Isso aumenta a conversão pois o cliente conclui a compra sem sair da sua loja. Quando um pagamento é negado pela operadora do cartão, a Equipe TrayCheckout entra em contato com seu cliente disponibilizando outra forma de pagamento para que você converta a maioria de suas vendas. Recebimento garantido com a proteção antifraude, sem riscos de chargeback

Taxas e tarifas

  • Cartão de crédito: 4,90% a 5,99%
  • Boleto bancário e débito online 1,99% ou R$ 3,00 valor mínimo R$ 0,96
  • Tarifa de parcelamento de 1,99% ao mês
  • Sem tarifa de saque ou transferência
  • Sem tarifa de manutenção de conta

Pontos positivos

  • Recebimento do dinheiro em 14 dias
  • Checkout 100% transparente
  • Diversas formas de pagamento
  • Recuperação de vendas pela equipe da Tray Checkout
  • Proteção antifraude
  • Possuem uma central de ajuda
  • Sistema de tickets de suporte e uma Ouvidoria
  • Integrado com as melhores plataformas do mercado

Pontos negativos

  • Alguns problemas listados no reclame aqui em relação a atualização da confirmação do pagamento que para o lojista não atualiza com o mesmo tempo do que para o cliente final.
  • Outros problemas relacionados a integração que o lojista possui em os correios onde ele utiliza o saldo do traycheckout para efetuar o pagamento do frete.
  • Questões bem específicas mas que segundo a empresa o sistema já foi atualizado e essas questões já foram resolvidas.

Formas de pagamento online:

Cartões de crédito: Visa, Mastercard, American Express, Diners, Elo, Aura, Peela, JCB, Discover, Hipercard, Hiper

Transferência bancária online para Bradesco, Itaú, Banco do Brasil, Banrisul, HSBC e também pagamento via boleto bancário.

Confira no site da TrayCheckout.

 

PagSeguro

Ferramenta de pagamento da UOL, foi lançada logo após a compra da BRplay, em 2007. De lá para cá o PagSeguro mudou bastante e ganhou novos recursos. Sem dúvida é o sistema de pagamento mais popular do Brasil, com inúmeras propagandas na internet e na mídia tradicional, sem contar com sua popularidade. Aparentemente a ferramenta cresceu mais do que poderia, pois o seu suporte é problemático e as falahas são constantes.

Taxas e tarifas

  • 3,99% + R$ 0,40 por transação
  • Tarifa de parcelamento de 2,99% ao mês

 

Pontos positivos

  • Popularidade
  • Diversas formas de pagamento
  • Cobrança por email
  • Cobrança pelo celular

Pontos negativos

  • 30 dias para receber seu dinheiro
  • Suporte muito ruim
  • Constantes relatos de pagamentos negados, sem motivo aparente

Formas de pagamento online:

Transferência bancária online para Bradesco, Itaú, Banco do Brasil, Banrisul, HSBC e também pagamento via boleto bancário.

Pagamento por cartão de crédito para Visa, MasterCard, Dinners, American Express, Hipercard, Aura, e outros serviços.

Confira no site do PagSeguro.

 

PayPal

Assim como o PagSeguro é o líder no Brasil, o PayPal é o líder no mundo dos pagamentos digitais, presente em 190 países, de origem norte americana, atua desde 1998. Mesmo funcionando com apenas duas formas de pagamento além das transferências entre as próprias contas PayPal, ele se tornou muito popular, chegando oficialmente ao Brasil a poucos anos. Sendo uma ferramenta muito segura, suas taxas são um pouco reduzidas e o prazo para sacar o dinheiro é bem menor. Um serviço de pagamento online muito bom!

Taxas e tarifas

  • 4,99% + R$0,60 por transações.
  • Tarifa de parcelamento de 2,39% ao mês

Pontos positivos

  • Popularidade internacional
  • Segurança
  • Taxas reduzidas
  • Prazo para saque de apenas 2 dias

Pontos negativos

  • Apenas cartões Visa e Master

Formas de pagamento digital:

O PayPal trabalha apenas com cartões Visa e MasterCard, e também com crédito próprio, naturalmente.

Confira no site do PayPal.

 

Moip

Atuante desde 2008, o Moip tem se modernizado nos últimos tempos, sendo uma alternativa muito versátil e eficaz. Ele se propõe ser uma solução completa de pagamento para o empresário. A medida em que o Mopi se popularizar, com certeza será uma das melhores opções de intermediadores de pagamentos online.

Taxas e tarifas

  • 5,49% + R$0,69 Por transação com Cartão de crédito
  • 3,49% + R$0,69 Por transação com Boleto e débito online
  • Possui uma tabela progressiva de pacelamento chegando a 12,5% para parcelamento em 12 vezes

Pontos positivos

  • Oferece serviço de cobrança recorrente (assinaturas, mensalidades, etc)
  • Segurança sofisticada
  • Promessa de mais pagamentos aprovados
  • Prazo para saque pode ser de 2 dias

Pontos negativos

  • Taxas maiores, dependendo do valor da transação

Formas de pagamento online:

O Moip trabalha com diversas formas de pagamento, cartão de crédito e débito, transferência bancária, boleto e o sistema próprio, naturalmente.

Confira no site da Moip.

 

Bcash

Sendo o antigo Pagamento Digital, o Bcash pertence a rede de empresas voltadas ao comércio eletrônico Grupo Buscapé, apostando forte no seu serviço de pagamento online. Com serviços de comparação de preços, publicidade, validação de segurança, análise, entre outras, o Bcash é o grande intermediador do grupo. Aderir ao serviço exclusivo pode ser uma boa opção, já que diversas vantagens surgem da integração com a rede de serviços da Grupo Buscapé, alem de descontos nas compras. O serviço promete ser um dos mais baratos do mercado.

Taxas e tarifas

  • Bcash simples: 4,95%, sendo que a taxa fixa é gratuita.
  • Saques tem o custo de R$ 2,50

Pontos positivos

  • Tarifas reduzidas
  • Integração com os serviços Buscapé (na modalidade exclusiva)
  • Integração com a sistema de certificação e-bit
  • Diversas vantagens

Pontos negativos

  • Não ser um serviço ainda tão popular
  • As diversas vantagens oferecidas pela rede de empresas Buscapé são apenas para quem usa exclusivamente o BCash

Formas de pagamento digital:

O Bcash trabalha com diversas formas de pagamento, cartão de crédito e débito, transferência bancária, boleto e o sistema próprio, naturalmente.

Confira no site do Bcash.

 

Mercado Pago

O Mercado Pago é o sistema de pagamento online do Mercado Livre, é moderno e tem órimas ferramentas de gestão dos pagamentos. Se você já utiliza o Mercado Livre, com certeza é uma ótima opção.[/two_third_last]

Taxas e tarifas

  • 4,99% por cada pagamento aprovado
  • Grátis para as suas vendas no MercadoLivre

Pontos positivos

  • Facilidade para enviar cobranças
  • Integração com o Mercado Livre
  • Tarifas simplificadas e gratuitas para as compras pelo Mercado Livre
  • Opções de parcelamento diversificadas

Pontos negativos

  • O suporte deixa a desejar

Formas de pagamento digital:

O Mercado Pago trabalha com diversas formas de pagamento, cartão de crédito com muitas opções de parcelamento, além do débito e boleto.

Confira no site do Mercado Pago.

 

Podemos ainda falar de outras formas de pagamento, como a F2B, GerenciaNet que possui muitas qualidades.

Para os clientes do Rio Grande do Sul, recomentamos uma lida em nosso post sobre o Banricompras na sua loja virtual que pode ser uma vantagem muito grande, pois é um serviço muito utilizado entre os gaúchos.

Qual é o melhor sistema de pagamento online afinal?

Naturalmente todos eles tem suas qualidade e pontos negativos, os quais podem ser relativos de acordo com o tamanho do seu negócio e seu volume de vendas. Sim, as taxas são altas, todavia, é melhor vender com taxas altas mas vender, do que perder a oportunidade de chegar em novos clientes por mais canais de venda.

Seja criativo! Saiba que você pode mesclar as formas de pagamento digital de diferentes formas. Precisa de ajuda para escolher o melhor sistema de pagamento para a sua loja online? Entre em contato com a Zio que podemos te ajudar a encontrar o melhor serviço de pagamento online para você.

 

Felipe Rodrigues da Silva

Consultor em E-commerce, sócio fundador da ZIO Soluções em Internet, com mais de 15 anos de experiência nas áreas de Internet, TI e Desenvolvimento de Software. E atuou na área de TI, em grandes empresas como Terra Networks, Grupo RBS, Unisinos e outras, hoje atuando como Consultor de E-commerce nos mais diversos segmentos.

This Post Has 3 Comments

  1. A Bcash é uma negação, te enrola e não cumpre com sua parte, ou seja, da cano no consumidor, em sua proxima compra virtual saia da Bcash, caso contrario voce vai ser enganado. Para aciona-los judicialmente, o domicilio é Avenida das esmeraldas, nº 2635, Bairro jardim tangará, CNPJ 08.965.639/0001-13

    1. Obrigado pelo comentário José. Mas você teve problemas no seu site?
      De fato já escutamos histórias bem semelhantes a respeito de outros serviços de pagamento online também. Realmente o que fica é escolher entre os serviços “menos ruins” ou de fato buscar mesmo um serviço de pagamento próprio, não intermediário.
      Caso você tenha alguma necessidade, é só falar!

  2. Seria interessante colocar um tópico reputação então, não?

    Afinal de contas é o que no final importa, as transações transcorrerem bem e você receber o dinheiro e o seu cliente conseguir comprar sem dores de cabeça.

    Indico aqui outros diferenciais que deveriam ser levados em conta, alguns gateways cobram pelo resgate dos valores represados, outros não efetuam a custódia dos valores.

    Alguns permitem o cancelamento / estorno das compras diretamente pela plataforma, outros somente com abertura de chamado no painel da intermediadora.

    Alguns não oferecem serviço de recorrência, por exemplo, em startups de serviços, isso é fator determinante para escolha do gateway.

    Se usar esses critérios, acho que iria separar as empresas que realmente procuram atender as necessidades do mundo e-business atual dos que estão tentando construir uma empresa baseado no maior numero de chamados abertos no suporte.

    O que acham?

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